이자보상배율위험
0.22배
영업이익으로 이자를 몇 배 갚을 수 있나예요. 1배 미만이면 이자도 못 버는 위험 신호예요.
롯데손해보험000400
보험 · 2026-07-31
시가총액
5,906억
PER
12.04
PBR
0.96
장기보장성 보험 중심으로 체질을 바꾸는 중인 손해보험사예요.
재무 요약
4개 기간 · 억원손해보험은 보험료를 미리 받고 사고가 나면 지급하는 사업이라, 손해율(받은 보험료 대비 지급)과 자산운용 수익이 이익을 좌우해요. 매출 대신 영업이익과 자본력(K-ICS)을 보는 업종이고, 배당 매력이 큰 편이에요. 아래 표에서 색칠한 영업이익률과 부채비율은 제조업과 기준이 달라 참고만 하세요.
이 회사는 손익계산서에 매출액(영업수익) 총액을 따로 공시하지 않아요 — 은행·증권·보험처럼 이자수익·수수료수익으로 나눠 공시하는 금융회사가 그래요. 매출 행이 비는 건 데이터 누락이 아니라 공시 방식의 차이니, 영업이익·순이익·자산 중심으로 보시면 돼요.
| 항목 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q | 경쟁사 ⓘ |
|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 | — | — | — | 3,146억 | 6.2조 |
| 영업이익 ● | 3,754억 | 311억 | 647억 | -285억 | 5,329억 |
| 당기순이익 | 2,856억 | 242억 | 513억 | -198억 | 3,704억 |
| 영업이익률 | — | — | — | -9.1% | 8.5% |
| ROE | 21.9% | 3.0% | 8.4% | — | — |
| 부채비율 | 1045.6% | 1856.9% | 2248.9% | 1868.0% | 547.8% |
| 자산총계 | 14.9조 | 15.5조 | 14.4조 | 13.9조 | 75.0조 |
| 자본총계 | 1.3조 | 7,942억 | 6,135억 | 7,047억 | 13.8조 |
| 부채총계 | 13.6조 | 14.7조 | 13.8조 | 13.2조 | 61.2조 |
| EPS | 914원 | 68원 | 158원 | — | — |
| PER | 2.6배 | 29.6배 | 11.0배 | — | — |
| PBR | 0.57배 | 0.79배 | 0.88배 | — | — |
| 배당수익률 | — | — | — | — | — |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 영업이익 10년 추이.
해석
10년 내 영업이익 최고 3,754억원(2023) · 최저 311억원(2024). 최신 2025년은 647억원입니다. · 최근 2026년 1분기: 매출 3,146억·영업이익 -285억(영업이익률 -9.1%), 영업이익 직전분기 +55.9%.
업종 전체 종합
손해 및 보증보험업 7사 합계 · 억원같은 업종(손해 및 보증보험업) 전 종목의 재무를 합산한 종합 재무제표예요. 위 회사 표와 같은 방식(항목을 누르면 그 지표 그래프)입니다. 연도마다 편입 종목 수가 달라 합계 규모에 영향이 있어요.
| 항목 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 ● | 35.5조 | 37.7조 | 38.8조 | 39.9조 | 39.7조 | 41.6조 | 44.2조 | 64.2조 | 62.4조 | 78.2조 | 83.9조 | 90.8조 | 22.7조 |
| 영업이익 | 1.6조 | 1.7조 | 1.8조 | 2.1조 | 2.2조 | 1.4조 | 1.8조 | 3.3조 | 7.3조 | 6.9조 | 7.2조 | 7.4조 | 1.8조 |
| 당기순이익 | 1.3조 | 1.2조 | 1.4조 | 1.7조 | 1.6조 | 1.0조 | 1.3조 | 2.4조 | 5.5조 | 5.4조 | 5.4조 | 5.6조 | 1.3조 |
| 영업이익률 | 4.6% | 4.4% | 4.6% | 5.3% | 5.4% | 3.3% | 4.0% | 5.1% | 11.6% | 8.8% | 8.6% | 8.1% | 7.9% |
| ROE | 9.7% | 8.9% | 9.1% | 10.2% | 9.1% | 5.0% | 5.8% | 8.9% | 14.1% | 12.2% | 13.8% | 12.0% | — |
| 부채비율 | 609.2% | 634.8% | 636.5% | 639.1% | 638.1% | 588.8% | 570.2% | 680.3% | 395.4% | 456.6% | 559.1% | 494.2% | 538.2% |
| 자산총계 | 93.1조 | 103.3조 | 113.1조 | 124.4조 | 130.3조 | 141.0조 | 152.7조 | 212.5조 | 193.1조 | 243.3조 | 259.9조 | 277.7조 | 386.0조 |
| 자본총계 | 13.1조 | 14.1조 | 15.4조 | 16.8조 | 17.7조 | 20.5조 | 22.8조 | 27.2조 | 39.0조 | 43.7조 | 39.4조 | 46.7조 | 60.5조 |
| 부채총계 | 80.0조 | 89.2조 | 97.7조 | 107.5조 | 112.7조 | 120.5조 | 129.9조 | 185.3조 | 154.2조 | 199.6조 | 220.5조 | 231.0조 | 325.5조 |
| 집계 종목 수 | 2사 | 2사 | 2사 | 2사 | 2사 | 2사 | 2사 | 3사 | 4사 | 7사 | 7사 | 7사 | 7사 |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 매출액 10년 추이.
업종 해석
손해보험은 회계기준(IFRS17) 정착 후 이익 체력이 한 단계 올라온 국면이에요. 금리·손해율이 안정적인 가운데 자본력 좋은 대형사의 주주환원(배당·자사주) 확대가 업종의 핵심 스토리예요. 업종 전체 영업이익률: 2022년 11.6% → 2025년 8.1%.
동종업계 비교
손해 및 보증보험업 7개사 · 최신 사업보고서 · 컬럼 눌러 정렬영업이익 7위/7ROE 5위/7부채비율↓ 7위/7
| # | 회사 | 매출▼ | 영업이익⇅ | 전년비⇅ | 영업이익률⇅ | 순이익률⇅ | ROE⇅ | 부채비율⇅ | PER⇅ | PBR⇅ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 삼성화재해상보험 ↗ | 24.8조 | 2.7조 | +9.4% | +10.7% | +8.2% | +9.5% | 353% | 13.3배 | 1.3배 |
| 2 | DB손해보험 ↗ | 23.0조 | 2.4조 | +5.6% | +10.3% | +7.8% | +16.4% | 577% | 5.3배 | 0.9배 |
| 3 | 현대해상 ↗ | 17.9조 | 1.3조 | +4.2% | +7.0% | +5.7% | +19.8% | 878% | 3.0배 | 0.6배 |
| 4 | 한화손해보험 ↗ | 7.4조 | 4,296억 | +12.9% | +5.8% | +3.9% | +2.5% | 986% | 3.0배 | 0.3배 |
| 5 | 흥국화재 ↗ | 3.5조 | 1,875억 | +4.7% | +5.3% | +4.3% | +18.1% | 1394% | 1.6배 | 0.3배 |
| 6 | 서울보증보험 ↗ | 2.8조 | 3,757억 | +0.3% | +13.6% | +9.7% | +5.2% | 81% | 11.2배 | 0.6배 |
| 7 | 롯데손해보험 ★ | — | 647억 | — | — | — | +8.4% | 2249% | 12.0배 | 1.0배 |
업종 = 화면 표기 업종(KSIC 세분류)과 동일 · 최신 사업보고서 연결 요약재무 · PER·PBR은 최신 거래일 시세 기준(적자·산출불가는 —) · 순위는 업종 전 종목 기준 · 추정치 없음
현금흐름
2025 · 스냅샷현금흐름은 이 회사가 이익을 실제 현금으로 잘 바꾸는지, 빚 이자를 감당할 수 있는지를 보는 거예요. 특히 앞의 두 개 — 잉여현금흐름(마이너스면 주의)과 이자보상배율(1배 미만이면 위험) — 이 제일 중요해요.
현금 비중
39.69%
1년 매출에 비해 쌓아둔 현금이 얼마나 되나예요. 불황·투자에 버틸 쿠션이 두꺼운지 보는 거예요.
최대주주·지분구조
2025 · 내부지분 77.0% · 유통 23.0%내부지분 77.0%유통 23.0%
- 빅튜라(유) 최대주주 본인77.04%
주주환원·주요사항
2025 · DART 사업보고서등기이사 보수
1인 2억
2명 · 총 5억
직원
1,270명
평균 0.76억
감사의견
적정의견
삼일회계법인
자사주 당해 자기주식 취득·처분 없음.
고래 지분 추이
2014~2025 · 5% 이상 7명빅튜라(유) 77.3%(주)부산롯데호텔 21.9%이탈(주)대홍기획 16.4%이탈AIOINISSAYDOWAINSURANCECO.,LTD&cr;(日本아이오이닛세이도우와손해보험사) 9.5%이탈롯데역사(주) 7.2%이탈(주)호텔롯데 5.0%
5% 이상 합계
82.4%
2025 · 2명
2014 대비
+20.2%p
62.2% → 82.4%
이탈 보고자
4명
5% 아래로
| 보고자 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 변화 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 빅튜라(유) | · | · | · | · | · | 77.3 | 77.3 | 77.3 | 77.3 | 77.3 | 77.3 | 77.3 | 0.0%p |
| (주)호텔롯데 | 26.6 | 23.9 | 23.9 | 23.9 | 23.9 | 5.0 | 5.0 | 5.0 | 5.0 | 5.0 | 5.0 | 5.0 | -21.6%p |
| 우리사주조합 | 3.6 | 10.5 | 6.2 | 3.9 | 3.6 | 1.3 | 1.4 | 1.3 | 2.0 | 2.1 | 1.5 | 1.7 | -1.9%p |
| 롯데역사(주)이탈 | 14.4 | 7.2 | 7.2 | 7.2 | 7.2 | · | · | · | · | · | · | · | -7.3%p |
| (주)대홍기획이탈 | 11.7 | 16.4 | 16.4 | 16.4 | · | · | · | · | · | · | · | · | +4.6%p |
| AIOINISSAYDOWAINSURANCECO.,LTD&cr;(日本아이오이닛세이도우와손해보험사)이탈 | 9.5 | · | · | · | · | · | · | · | · | · | · | · | 0.0%p |
| (주)부산롯데호텔이탈 | · | 5.5 | 5.5 | 5.5 | 21.9 | · | · | · | · | · | · | · | +16.4%p |
열람 원장
1개 회계연도 · 출처 링크 ▾
| 연도 | 매출 | 영업이익 | 영익률 | ROE | 부채비율 | 출처 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2025 | — | 647억 | — | 8.4% | 2248.9% | 원문 |