주당배당금
100원
전년 100원
제주은행006220
은행 · 2026-09-15
시가총액
3,746억
PER
43.85
PBR
0.58
제주은행은 제주 지방은행이에요(신한 계열).
신한금융지주가 최대주주인 자회사로, 예금·대출 등 일반은행업과 함께 신탁업무도 하고 있으며 제주 지역에 특화된 영업을 하고 있어요. 지방은행은 특정 지역 경제에 영업 기반이 좁게 걸려 있어 지역 경기 등락에 실적이 민감한 대신, 지역 밀착 영업으로 안정적인 예금 기반을 확보할 수 있는 구조예요. 신한금융지주 계열에 편입돼 있어 그룹 차원의 디지털 인프라와 자금 지원을 활용할 수 있는 점이 독자 지방은행과 다른 점이에요. 두산비즈니스온과 손잡고 중소기업 대상 ERP 연계 금융 서비스를 새 사업으로 추진하고 있어요.
인사이트
2026-09-16 기준제주은행의 지금 주가는 어떤 성장을 전제하고 있을까?
- 2025년 매출이 1년 전보다 4.3% 줄었어요.
- 은행·보험·증권은 예금과 보험계약이 부채로 잡혀서 제조업처럼 부채비율·이익률로 재무 부담을 읽을 수 없어요. 자본 적정성(BIS비율·K-ICS)과 대손·손해율로 봐야 해요.
- PER 44.7배 · PBR 0.6배(2026-09-16 기준)이에요.
무엇이 논리를 바꾸나
- 대손·손해율이 논리를 바꿔요 — 금융사는 매출이 늘어도 떼이는 돈(대손충당금)이나 지급 보험금이 함께 늘면 이익이 줄어요.
- PER 44.7배 — 성장이 뒷받침되지 않으면 유지되기 어려운 수준이에요.
- '이자수익' 한 부문이 매출의 89%예요. 그 부문이 흔들리면 회사 전체가 같이 흔들려요.
다음에 확인할 것
- 다음 분기보고서 — 이자 이익과 대손충당금이 이번 흐름을 이어가는지.
- 사업보고서 부문별 매출 — '이자수익' 쏠림이 완화되는지.
- 분기보고서의 대손충당금 전입액·연체율(은행)과 손해율(보험) 추이 — 이익보다 먼저 나빠지는 자리예요.
- 실적 발표 후 이익 대비 주가(PER) 변화 — 성장이 실제로 이익으로 오는지.
이 카드는 투자 추천이 아니라 공시 데이터 해석 가이드예요. 수치는 2026-09-16 기준 확정 공시 값입니다.
재무 요약
4개 기간 · 억원은행은 예금을 받아 대출로 굴려 이자 차이(예대마진)로 버는 사업이에요. 금리가 오르면 마진이 커지고, 내리면 줄어요. 인터넷은행(카카오뱅크·케이뱅크)과 기업금융 특화(기업은행)가 한 그룹에 있어 성장 문법이 서로 달라요. 은행은 매출 개념이 제조업과 달라 영업이익과 자본비율로 보는 업종이고, 배당 매력이 커요.
| 항목 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 2Q | 경쟁사 ⓘ |
|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 | 3,393억 | 3,459억 | 3,310억 | 872억 | 1.9조 |
| 영업이익 ● | 26억 | 114억 | 99억 | 50억 | 3,742억 |
| 당기순이익 | 51억 | 104억 | 139억 | 42억 | 3,246억 |
| 영업이익률 | 0.8% | 3.3% | 3.0% | 5.7% | 16.7% |
| ROE | 1.0% | 1.8% | 2.1% | — | — |
| 부채비율 | 1236.6% | 1161.6% | 1139.0% | 1202.2% | 1195.6% |
| 자산총계 | 7.2조 | 7.4조 | 8.0조 | 8.4조 | 207.1조 |
| 자본총계 | 5,359억 | 5,901억 | 6,473억 | 6,421억 | 15.4조 |
| 부채총계 | 6.6조 | 6.9조 | 7.4조 | 7.7조 | 191.7조 |
| EPS | 66원 | 166원 | 226원 | — | — |
| PER | 122.9배 | 51.4배 | 49.8배 | — | — |
| PBR | 0.57배 | 0.55배 | 0.66배 | — | — |
| 배당수익률 | 1.2% | 1.2% | 0.9% | — | — |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 영업이익 10년 추이.
해석
10년 내 영업이익 최고 114억원(2024) · 최저 26억원(2023). 최신 2025년은 99억원입니다. · 최근 2026년 반기: 매출 —·영업이익 50억, 영업이익 직전분기 +455.6%.
업종 전체 종합
일반은행 6사 합계 · 억원같은 업종(일반은행) 전 종목의 재무를 합산한 종합 재무제표예요. 위 회사 표와 같은 방식(항목을 누르면 그 지표 그래프)입니다. 연도마다 편입 종목 수가 달라 합계 규모에 영향이 있어요.
| 항목 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 ● | — | — | — | — | 3,756억 | 6,649억 | 8,042억 | 12.0조 | 15.2조 | 46.6조 | 49.1조 | 47.0조 | 11.9조 |
| 영업이익 | 1.4조 | 1.5조 | 1.5조 | 2.0조 | 2.4조 | 2.2조 | 2.2조 | 3.5조 | 4.1조 | 8.5조 | 9.9조 | 10.1조 | 2.7조 |
| 당기순이익 | — | — | — | — | -210억 | 137억 | 1,136억 | 2.7조 | 3.0조 | 6.5조 | 7.3조 | 7.2조 | 9,781억 |
| 영업이익률 | — | — | — | — | 632.4% | 337.1% | 279.5% | 29.3% | 26.9% | 18.3% | 20.2% | 21.4% | 23.0% |
| ROE | — | — | — | — | -0.1% | 0.1% | 0.4% | 7.6% | 8.2% | 8.2% | 8.5% | 8.0% | — |
| 부채비율 | 1304.6% | 1286.9% | 1323.2% | 1284.1% | 1256.6% | 1293.7% | 1289.7% | 1186.0% | 1225.4% | 1321.6% | 1319.1% | 1346.1% | 1419.2% |
| 자산총계 | 219.8조 | 239.8조 | 256.9조 | 274.1조 | 301.6조 | 340.8조 | 388.3조 | 447.4조 | 487.3조 | 1125.7조 | 1216.2조 | 1306.2조 | 1368.6조 |
| 자본총계 | 15.6조 | 17.3조 | 18.0조 | 19.8조 | 22.2조 | 24.5조 | 27.9조 | 34.8조 | 36.8조 | 79.2조 | 85.7조 | 90.3조 | 90.1조 |
| 부채총계 | 204.1조 | 222.5조 | 238.8조 | 254.3조 | 279.4조 | 316.4조 | 360.3조 | 412.7조 | 450.6조 | 1046.5조 | 1130.5조 | 1215.9조 | 1278.5조 |
| 집계 종목 수 | 1사 | 1사 | 1사 | 1사 | 2사 | 2사 | 2사 | 3사 | 3사 | 6사 | 6사 | 6사 | 6사 |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 매출액 10년 추이.
업종 해석
은행은 금리 인하로 예대마진이 서서히 좁아지는 국면이지만, 대출 성장과 비이자이익이 이를 메우고 있어요. 인터넷은행(카카오뱅크)은 플랫폼 수익화, 기업은행은 중소기업 금융 안정성이 각자의 스토리예요 — 주주환원(배당·자사주) 확대가 업종 공통 재료예요. 업종 전체 영업이익률: 2018년 632.4% → 2025년 21.4% → 26 1Q 23.0%로 반등.
동종업계 비교
일반은행 6개사 · 최신 사업보고서 · 컬럼 눌러 정렬매출 1위/1영업이익 6위/6영업이익률 1위/1ROE 6위/6부채비율↓ 2위/6
| # | 회사 | 매출▼ | 영업이익⇅ | 전년비⇅ | 영업이익률⇅ | 순이익률⇅ | ROE⇅ | 부채비율⇅ | PER⇅ | PBR⇅ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 제주은행 ★ | 3,696억 | 99억 | -3.3% | +2.7% | +3.8% | +2.2% | 1139% | 44.7배 | 0.6배 |
| 2 | (주)한국스탠다드차타드은행 ↗ | — | 3,368억 | — | — | — | +2.6% | 1593% | — | — |
| 3 | (주)신한은행 ↗ | — | 5.3조 | — | — | — | +9.8% | 1452% | — | — |
| 4 | 케이뱅크 ↗ | — | 1,171억 | — | — | — | +5.2% | 1367% | 18.9배 | 1.0배 |
| 5 | 카카오뱅크 ↗ | — | 6,494억 | — | — | — | +7.1% | 1032% | 20.6배 | 1.5배 |
| 6 | 기업은행 ↗ | — | 3.7조 | — | — | — | +7.4% | 1259% | 6.3배 | 0.4배 |
업종 = 화면 표기 업종(KSIC 세분류)과 동일 · 최신 사업보고서 연결 요약재무 · PER·PBR은 최신 거래일 시세 기준(적자·산출불가는 —) · 순위는 업종 전 종목 기준 · 추정치 없음
주주 친화 ● 양호
10년 공시 · 건수주주 친화는 회사가 주주에게 돌려준 일(배당·자사주 소각)과 주주 몫을 묽힌 일 (유상증자·전환사채) 중 뭐가 많았는지예요. 돌려준 게 많으면 주주 친화적(양호), 묽힌 게 많으면 주의예요.
주주 환원1건
- 현금·현물배당1
지분 희석0건
- 해당 공시 없음0
시장점유율
회사가 사업보고서에 공시한 값 · 2개 항목시장점유율은 이 회사 제품이 시장에서 차지하는 몫이에요. 점유율이 지켜지거나 오르면경쟁력이 유지된다는 뜻이고, 해마다 빠지면 매출이 늘어도 시장이 커진 덕일 수 있어요.
| 항목 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 추세 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 대출금 | 25.77% | 24.85% | 23.78% | 23.46% | 23.73% | 23.51% | 23.89% | 24.05% | -1.7%p |
| 예수금 | 37.5% | 34.27% | 30.72% | 30.77% | 32.42% | 33.73% | 34.43% | 33.54% | -4.0%p |
값은 회사 공시 그대로(외부기관 인용 또는 자체 산정 — 산정기준이 회사·항목마다 달라 다른 회사와의 비교가 아니라 이 회사의 추이로만 읽어야 해요). 산정기준: 0.16 · -0.89
최대주주·지분구조
2025 · 내부지분 64.0% · 유통 36.0%내부지분 64.0%유통 36.0%
- 신한금융지주회사 본인64.01%
주주환원·주요사항
2025 · DART 사업보고서등기이사 보수
1인 2억
2명 · 총 3억
직원
480명
평균 0.82억
감사의견
적정의견
삼정회계법인
자사주 당해 자기주식 취득·처분 없음.
고래 지분 추이
2014~2025 · 5% 이상 5명(주)신한금융지주회사 64.0%(주)더존비즈온 15.0%국민연금관리공단 11.3%이탈국민연금공단 10.9%이탈우리사주조합 0.1%
5% 이상 합계
79.0%
2025 · 2명
2014 대비
+10.1%p
68.9% → 79.0%
이탈 보고자
2명
5% 아래로
| 보고자 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 변화 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| (주)신한금융지주회사 | 68.9 | 68.9 | 68.9 | 68.9 | 71.9 | 75.3 | 75.3 | 75.3 | 75.3 | 75.3 | 75.3 | 64.0 | -4.9%p |
| (주)더존비즈온 | · | · | · | · | · | · | · | · | · | · | · | 15.0 | 0.0%p |
| 우리사주조합 | 1.4 | 1.2 | 1.1 | 1.0 | 6.9 | 6.2 | 5.9 | 0.9 | 0.3 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | -1.3%p |
| 국민연금공단이탈 | · | · | 10.9 | · | · | · | · | · | · | · | · | · | 0.0%p |
| 국민연금관리공단이탈 | · | · | · | 11.3 | · | · | · | · | · | · | · | · | 0.0%p |
열람 원장
1개 회계연도 · 출처 링크 ▾
| 연도 | 매출 | 영업이익 | 영익률 | ROE | 부채비율 | 출처 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2025 | 3,696억 | 99억 | 2.7% | 2.2% | 1139.0% | 원문 |