이자보상배율위험
0.37배
영업이익으로 이자를 몇 배 갚을 수 있나예요. 1배 미만이면 이자도 못 버는 위험 신호예요.
기업은행024110
은행 · 2026-09-15
시가총액
16.2조
PER
6.39
PBR
0.45
회사 소개사업 구조·공시 재무 요약 · 2026-07-30 기준 · 투자권유 아님
기업은행은 중소기업을 돕기 위해 정부가 세운 국책은행이고, 지금도 정부가 가장 큰 주주예요.
예금으로 받은 돈을 대출로 빌려주고 그 이자 차이(예대마진)로 버는 구조라, 특히 중소기업 대출이 많아서 중소기업 경기가 나빠지면 실적이 영향을 받기 쉬워요. 국책은행이다 보니 경기가 어려울 때도 중소기업에 자금을 공급하는 역할을 맡고 있어서, 일반 시중은행과는 성격이 조금 달라요. 예전부터 배당을 꾸준히 주는 은행으로 알려져 있고, 2026년부터는 처음으로 분기(중간)배당을 도입해 한 해에 여러 번 나눠 배당하기 시작했어요. 다만 국책은행 특성상 자사주를 사서 없애는 식의 추가 주주환원은 하기 어렵고, 정부가 최대주주인 구조가 계속 이어지고 있어요.
인사이트
2026-09-16 기준기업은행의 지금 실적은 어디까지 유지될까?
- 2025년 매출이 1년 전보다 6.0% 줄었어요.
- 은행·보험·증권은 예금과 보험계약이 부채로 잡혀서 제조업처럼 부채비율·이익률로 재무 부담을 읽을 수 없어요. 자본 적정성(BIS비율·K-ICS)과 대손·손해율로 봐야 해요.
- PER 6.3배 · PBR 0.4배(2026-09-16 기준)이에요.
무엇이 논리를 바꾸나
- 대손·손해율이 논리를 바꿔요 — 금융사는 매출이 늘어도 떼이는 돈(대손충당금)이나 지급 보험금이 함께 늘면 이익이 줄어요.
- PER 6.3배로 싼 편이에요. 싼 이유(업황·지배구조·일회성 이익)가 무엇인지가 이 종목의 질문이에요.
다음에 확인할 것
- 다음 분기보고서 — 이자 이익과 대손충당금이 이번 흐름을 이어가는지.
- 분기보고서의 대손충당금 전입액·연체율(은행)과 손해율(보험) 추이 — 이익보다 먼저 나빠지는 자리예요.
- 지역별 매출(사업보고서) — 특정 국가·고객 쏠림이 커지는지.
이 카드는 투자 추천이 아니라 공시 데이터 해석 가이드예요. 수치는 2026-09-16 기준 확정 공시 값입니다.
재무 요약
11개 기간 · 억원은행은 예금을 받아 대출로 굴려 이자 차이(예대마진)로 버는 사업이에요. 금리가 오르면 마진이 커지고, 내리면 줄어요. 인터넷은행(카카오뱅크·케이뱅크)과 기업금융 특화(기업은행)가 한 그룹에 있어 성장 문법이 서로 달라요. 은행은 매출 개념이 제조업과 달라 영업이익과 자본비율로 보는 업종이고, 배당 매력이 커요.
| 항목 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 2Q | 경쟁사 ⓘ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 | — | — | — | — | — | 10.9조 | 13.6조 | 19.3조 | 19.9조 | 18.7조 | 873억 | 4,030억 |
| 영업이익 ● | 1.5조 | 2.0조 | 2.4조 | 2.2조 | 2.1조 | 3.2조 | 3.6조 | 3.4조 | 3.6조 | 3.7조 | 9,151억 | 636억 |
| 당기순이익 | — | — | — | — | — | 2.4조 | 2.7조 | 2.7조 | 2.7조 | 2.7조 | 7,534억 | 749억 |
| 영업이익률 | — | — | — | — | — | 29.6% | 26.8% | 17.8% | 18.0% | 19.5% | 1048.2% | 10.3% |
| ROE | — | — | — | — | — | 8.8% | 9.1% | 8.4% | 7.8% | 7.4% | — | — |
| 부채비율 | 1323.2% | 1284.1% | 1272.5% | 1296.7% | 1338.3% | 1345.8% | 1373.8% | 1309.4% | 1279.5% | 1258.5% | 1274.3% | 1171.6% |
| 자산총계 | 256.9조 | 274.1조 | 289.5조 | 318.1조 | 361.6조 | 398.1조 | 431.2조 | 448.4조 | 472.2조 | 500.7조 | 511.3조 | 39.5조 |
| 자본총계 | 18.0조 | 19.8조 | 21.1조 | 22.8조 | 25.1조 | 27.5조 | 29.3조 | 31.8조 | 34.2조 | 36.9조 | 37.2조 | 3.2조 |
| 부채총계 | 238.8조 | 254.3조 | 268.4조 | 295.3조 | 336.5조 | 370.5조 | 401.9조 | 416.6조 | 438.0조 | 463.8조 | 474.1조 | 36.3조 |
| EPS | — | — | — | — | — | 3,042원 | 3,354원 | 3,162원 | 3,106원 | 3,183원 | — | — |
| PER | — | — | — | — | — | 3.4배 | 2.9배 | 3.8배 | 4.6배 | 6.6배 | — | — |
| PBR | 0.56배 | 0.66배 | 0.53배 | 0.41배 | 0.28배 | 0.30배 | 0.27배 | 0.30배 | 0.33배 | 0.45배 | — | — |
| 배당수익률 | 3.8% | 3.8% | 4.9% | 5.7% | 5.3% | 7.6% | 9.8% | 8.3% | 7.4% | 5.0% | — | — |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 영업이익 10년 추이.
해석
10년 내 영업이익 최고 36,556억원(2025) · 최저 15,326억원(2016). 최신 2025년은 36,556억원입니다. 지금이 10년 최고 수준입니다. · 최근 2026년 반기: 매출 873억·영업이익 9,151억(영업이익률 1048.2%), 영업이익 직전분기 -1.9%.
업종 전체 종합
일반은행 6사 합계 · 억원같은 업종(일반은행) 전 종목의 재무를 합산한 종합 재무제표예요. 위 회사 표와 같은 방식(항목을 누르면 그 지표 그래프)입니다. 연도마다 편입 종목 수가 달라 합계 규모에 영향이 있어요.
| 항목 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 ● | — | — | — | — | 3,756억 | 6,649억 | 8,042억 | 12.0조 | 15.2조 | 46.6조 | 49.1조 | 47.0조 | 11.9조 |
| 영업이익 | 1.4조 | 1.5조 | 1.5조 | 2.0조 | 2.4조 | 2.2조 | 2.2조 | 3.5조 | 4.1조 | 8.5조 | 9.9조 | 10.1조 | 2.7조 |
| 당기순이익 | — | — | — | — | -210억 | 137억 | 1,136억 | 2.7조 | 3.0조 | 6.5조 | 7.3조 | 7.2조 | 9,781억 |
| 영업이익률 | — | — | — | — | 632.4% | 337.1% | 279.5% | 29.3% | 26.9% | 18.3% | 20.2% | 21.4% | 23.0% |
| ROE | — | — | — | — | -0.1% | 0.1% | 0.4% | 7.6% | 8.2% | 8.2% | 8.5% | 8.0% | — |
| 부채비율 | 1304.6% | 1286.9% | 1323.2% | 1284.1% | 1256.6% | 1293.7% | 1289.7% | 1186.0% | 1225.4% | 1321.6% | 1319.1% | 1346.1% | 1419.2% |
| 자산총계 | 219.8조 | 239.8조 | 256.9조 | 274.1조 | 301.6조 | 340.8조 | 388.3조 | 447.4조 | 487.3조 | 1125.7조 | 1216.2조 | 1306.2조 | 1368.6조 |
| 자본총계 | 15.6조 | 17.3조 | 18.0조 | 19.8조 | 22.2조 | 24.5조 | 27.9조 | 34.8조 | 36.8조 | 79.2조 | 85.7조 | 90.3조 | 90.1조 |
| 부채총계 | 204.1조 | 222.5조 | 238.8조 | 254.3조 | 279.4조 | 316.4조 | 360.3조 | 412.7조 | 450.6조 | 1046.5조 | 1130.5조 | 1215.9조 | 1278.5조 |
| 집계 종목 수 | 1사 | 1사 | 1사 | 1사 | 2사 | 2사 | 2사 | 3사 | 3사 | 6사 | 6사 | 6사 | 6사 |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 매출액 10년 추이.
업종 해석
은행은 금리 인하로 예대마진이 서서히 좁아지는 국면이지만, 대출 성장과 비이자이익이 이를 메우고 있어요. 인터넷은행(카카오뱅크)은 플랫폼 수익화, 기업은행은 중소기업 금융 안정성이 각자의 스토리예요 — 주주환원(배당·자사주) 확대가 업종 공통 재료예요. 업종 전체 영업이익률: 2018년 632.4% → 2025년 21.4% → 26 1Q 23.0%로 반등.
동종업계 비교
일반은행 6개사 · 최신 사업보고서 · 컬럼 눌러 정렬영업이익 2위/6ROE 2위/6부채비율↓ 3위/6
| # | 회사 | 매출▼ | 영업이익⇅ | 전년비⇅ | 영업이익률⇅ | 순이익률⇅ | ROE⇅ | 부채비율⇅ | PER⇅ | PBR⇅ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 제주은행 ↗ | 3,696억 | 99억 | -3.3% | +2.7% | +3.8% | +2.2% | 1139% | 44.7배 | 0.6배 |
| 2 | (주)한국스탠다드차타드은행 ↗ | — | 3,368억 | — | — | — | +2.6% | 1593% | — | — |
| 3 | (주)신한은행 ↗ | — | 5.3조 | — | — | — | +9.8% | 1452% | — | — |
| 4 | 케이뱅크 ↗ | — | 1,171억 | — | — | — | +5.2% | 1367% | 18.9배 | 1.0배 |
| 5 | 카카오뱅크 ↗ | — | 6,494억 | — | — | — | +7.1% | 1032% | 20.6배 | 1.5배 |
| 6 | 기업은행 ★ | — | 3.7조 | — | — | — | +7.4% | 1259% | 6.3배 | 0.4배 |
업종 = 화면 표기 업종(KSIC 세분류)과 동일 · 최신 사업보고서 연결 요약재무 · PER·PBR은 최신 거래일 시세 기준(적자·산출불가는 —) · 순위는 업종 전 종목 기준 · 추정치 없음
현금흐름
2025 · 스냅샷현금흐름은 이 회사가 이익을 실제 현금으로 잘 바꾸는지, 빚 이자를 감당할 수 있는지를 보는 거예요. 특히 앞의 두 개 — 잉여현금흐름(마이너스면 주의)과 이자보상배율(1배 미만이면 위험) — 이 제일 중요해요.
주주 친화 ● 양호
10년 공시 · 건수주주 친화는 회사가 주주에게 돌려준 일(배당·자사주 소각)과 주주 몫을 묽힌 일 (유상증자·전환사채) 중 뭐가 많았는지예요. 돌려준 게 많으면 주주 친화적(양호), 묽힌 게 많으면 주의예요.
주주 환원2건
- 현금·현물배당2
지분 희석0건
- 해당 공시 없음0
시장점유율
회사가 사업보고서에 공시한 값 · 3개 항목시장점유율은 이 회사 제품이 시장에서 차지하는 몫이에요. 점유율이 지켜지거나 오르면경쟁력이 유지된다는 뜻이고, 해마다 빠지면 매출이 늘어도 시장이 커진 덕일 수 있어요.
| 항목 | 2022 | 2023 | 2024 | 추세 |
|---|---|---|---|---|
| 연체율 | 0.32% | 0.6% | 0.8% | +0.5%p |
| 순이자마진(NIM)* | 1.78% | 1.79% | 1.7% | -0.1%p |
| 건전성 | 1.05% | 0.29% | — | -0.8%p |
값은 회사 공시 그대로(외부기관 인용 또는 자체 산정 — 산정기준이 회사·항목마다 달라 다른 회사와의 비교가 아니라 이 회사의 추이로만 읽어야 해요). 산정기준: 0.85
최대주주·지분구조
2025 · 내부지분 68.5% · 유통 31.5%내부지분 68.5%유통 31.5%
- 기획재정부 최대주주59.50%
- 산업은행 최대주주의특수관계인7.20%
- 수출입은행 최대주주의특수관계인1.80%
주주환원·주요사항
2025 · DART 사업보고서주당배당금
1,048원
전년 1,065원
등기이사 보수
1인 3억
2명 · 총 7억
직원
13,507명
평균 0.94억
감사의견
적정의견
삼일회계법인
자사주 당해 자기주식 취득·처분 없음.
고래 지분 추이
2014~2025 · 5% 이상 5명기획재정부 59.5%한국산업은행 7.2%국민연금기금 5.4%국민연금주2) 5.4%이탈우리사주조합 0.3%
5% 이상 합계
72.1%
2025 · 3명
2014 대비
+65.4%p
6.7% → 72.1%
이탈 보고자
1명
5% 아래로
| 보고자 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 변화 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 기획재정부 | · | · | 51.8 | 51.8 | 51.8 | 53.2 | 63.5 | 63.7 | 59.5 | 59.5 | 59.5 | 59.5 | +7.7%p |
| 한국산업은행 | · | · | · | · | · | · | · | · | 7.2 | 7.2 | 7.2 | 7.2 | 0.0%p |
| 국민연금기금 | 6.7 | 6.9 | 9.2 | 9.4 | 8.2 | 8.8 | 6.9 | 5.9 | 6.2 | · | · | 5.4 | -1.3%p |
| 우리사주조합 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.3 | +0.1%p |
| 국민연금주2)이탈 | · | · | · | · | · | · | · | · | · | 5.4 | 5.4 | · | 0.0%p |