잉여현금흐름주의
-4.0조
설비투자까지 빼고 남는 진짜 여윳돈이에요. 마이너스면 벌이보다 쓰는 게 많아 빚·증자로 메워야 할 수 있어요.
하나금융지주086790
기타금융 · 2026-07-31
시가총액
34.4조
PER
8.99
PBR
0.76
회사 소개사업 구조·공시 재무 요약 · 2026-07-30 기준 · 투자권유 아님
하나금융지주는 하나은행을 중심으로 증권·보험·카드·캐피탈 같은 여러 금융 계열사를 거느린 금융지주회사예요.
그룹 이익의 대부분은 하나은행이 예금과 대출의 금리 차이인 예대마진에서 나와서, 시장 금리 흐름에 실적이 민감한 편이에요. 그래서 은행에 치우친 이익 구조를 넓히려고 증권·보험 같은 비은행 부문을 키우는 데 힘을 쏟고 있어요. 국내 4대 금융지주 중 한 곳으로 꼽히는 대형 금융그룹이에요. 2026년 들어서는 배당과 자사주 매입을 늘리는 주주환원에 적극적이고, 디지털자산 쪽으로 사업을 넓히려고 가상자산 거래소를 운영하는 두나무 지분도 사들였어요.
재무 요약
11개 기간 · 억원금융지주(KB·신한·하나·우리 등)는 은행·증권·보험 자회사의 이익을 모아 배당으로 돌려주는 회사예요 — 예대마진(은행)과 수수료(증권·카드)가 이익의 본체라, 금리와 대손비용이 실적을 가르죠. 매출 개념이 제조업과 달라 영업이익과 자본비율(CET1), 그리고 주주환원율(배당+자사주 소각)로 보는 업종이에요. 밸류업 정책의 최대 수혜 그룹이기도 해요.
| 항목 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q | 경쟁사 ⓘ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 | — | — | — | — | — | 13.5조 | 19.2조 | 26.9조 | 28.4조 | 27.2조 | 2,891억 | 8.1조 |
| 영업이익 ● | 1.6조 | 2.7조 | 3.2조 | 3.3조 | 3.8조 | 4.6조 | 4.7조 | 4.7조 | 4.9조 | 5.4조 | 1.7조 | 1.9조 |
| 당기순이익 | 1.4조 | 2.1조 | 2.3조 | 2.4조 | 2.7조 | 3.6조 | 3.6조 | 3.5조 | 3.8조 | 4.0조 | 1.2조 | — |
| 영업이익률 | — | — | — | — | — | 34.3% | 24.4% | 17.4% | 17.1% | 19.7% | 572.0% | 37.8% |
| ROE | 6.0% | 8.5% | 8.4% | 14.8% | 16.0% | 10.1% | 9.7% | 8.6% | 8.6% | 8.8% | — | — |
| 부채비율 | 1388.6% | 1350.0% | 1320.1% | 32.3% | 33.7% | 1315.4% | 1411.1% | 1373.1% | 1363.7% | 1377.9% | 1375.7% | 1306.9% |
| 자산총계 | 348.2조 | 360.0조 | 385.0조 | 21.6조 | 22.4조 | 502.4조 | 568.6조 | 591.9조 | 637.8조 | 674.6조 | 685.4조 | 753.0조 |
| 자본총계 | 23.4조 | 24.8조 | 27.1조 | 16.4조 | 16.8조 | 35.5조 | 37.6조 | 40.2조 | 43.6조 | 45.6조 | 46.4조 | 54.2조 |
| 부채총계 | 324.8조 | 335.2조 | 357.9조 | 5.3조 | 5.7조 | 466.9조 | 531.0조 | 551.7조 | 594.3조 | 628.9조 | 638.9조 | 698.8조 |
| EPS | — | — | — | — | — | — | — | 11,380원 | 12,629원 | 13,954원 | — | — |
| PER | — | — | — | — | — | — | — | 3.8배 | 4.5배 | 6.7배 | — | — |
| PBR | 0.37배 | 0.55배 | 0.37배 | 0.62배 | 0.56배 | 0.32배 | 0.31배 | 0.30배 | 0.36배 | 0.57배 | — | — |
| 배당수익률 | 3.4% | 3.1% | 5.2% | 5.7% | 5.4% | 7.4% | 8.0% | 7.8% | 6.3% | 4.4% | — | — |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 영업이익 10년 추이.
해석
10년 내 영업이익 최고 53,509억원(2025) · 최저 16,141억원(2016). 최신 2025년은 53,509억원입니다. 지금이 10년 최고 수준입니다. · 최근 2026년 1분기: 매출 2,891억·영업이익 1.7조(영업이익률 572.0%), 영업이익 직전분기 +85.7%.
업종 전체 종합
금융지주회사 9사 합계 · 억원같은 업종(금융지주회사) 전 종목의 재무를 합산한 종합 재무제표예요. 위 회사 표와 같은 방식(항목을 누르면 그 지표 그래프)입니다. 연도마다 편입 종목 수가 달라 합계 규모에 영향이 있어요.
| 항목 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 ● | 3,476억 | 3,382억 | 12.3조 | 15.5조 | 28.6조 | 45.0조 | 55.7조 | 64.5조 | 80.1조 | 137.1조 | 186.9조 | 173.5조 | 181.3조 | 183.8조 | 39.5조 |
| 영업이익 | — | — | 7.5조 | 7.7조 | 8.4조 | 13.2조 | 14.6조 | 16.0조 | 12.0조 | 26.2조 | 26.3조 | 26.6조 | 30.0조 | 32.2조 | 10.0조 |
| 당기순이익 | 537억 | 541억 | 4.8조 | 6.3조 | 7.7조 | 9.9조 | 10.1조 | 11.2조 | 8.1조 | 18.2조 | 19.6조 | 19.6조 | 21.6조 | 24.6조 | 1.0조 |
| 영업이익률 | — | — | 60.7% | 49.8% | 29.4% | 29.3% | 26.1% | 24.9% | 15.0% | 19.1% | 14.1% | 15.3% | 16.6% | 17.5% | 25.4% |
| ROE | — | — | 5.2% | 6.3% | 7.4% | 8.8% | 7.0% | 7.6% | 5.0% | 9.2% | 9.1% | 8.6% | 8.9% | 9.8% | — |
| 부채비율 | — | — | 1112.1% | 1128.1% | 1183.2% | 1196.5% | 1240.9% | 1076.9% | 1122.6% | 1266.2% | 1234.1% | 1208.4% | 1222.9% | 1275.3% | 1283.7% |
| 자산총계 | — | — | 1133.6조 | 1220.2조 | 1333.7조 | 1455.8조 | 1926.4조 | 1729.2조 | 1987.9조 | 2696.3조 | 2864.2조 | 2998.1조 | 3199.4조 | 3464.7조 | 3473.9조 |
| 자본총계 | — | — | 93.5조 | 99.4조 | 103.9조 | 112.3조 | 143.7조 | 146.9조 | 162.6조 | 197.4조 | 214.7조 | 229.2조 | 241.9조 | 251.9조 | 251.1조 |
| 부채총계 | — | — | 1040.1조 | 1120.8조 | 1229.7조 | 1343.5조 | 1782.7조 | 1582.3조 | 1825.3조 | 2499.0조 | 2649.5조 | 2769.0조 | 2957.5조 | 3212.8조 | 3222.8조 |
| 집계 종목 수 | 1사 | 1사 | 7사 | 7사 | 7사 | 8사 | 8사 | 8사 | 8사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 매출액 10년 추이.
업종 해석
금융지주는 밸류업(주주환원 확대)이 이끄는 재평가 국면이에요 — 대손비용이 안정되고 CET1(자본비율) 13%를 넘는 지주부터 배당·자사주 소각을 늘리는 흐름이죠. 금리 인하로 예대마진은 좁아지지만 비은행(증권·보험) 이익이 이를 메우는 구조예요. 업종 전체 영업이익률: 2014년 60.7% → 2025년 17.5% → 26 1Q 25.4%로 반등.
동종업계 비교
금융지주회사 11개사 · 최신 사업보고서 · 컬럼 눌러 정렬영업이익 3위/11ROE 6위/11부채비율↓ 8위/11
| # | 회사 | 매출▼ | 영업이익⇅ | 전년비⇅ | 영업이익률⇅ | 순이익률⇅ | ROE⇅ | 부채비율⇅ | PER⇅ | PBR⇅ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | iM금융지주 ↗ | 8.0조 | 5,832억 | -0.1% | +7.3% | +5.7% | +7.1% | 1436% | 6.8배 | 0.4배 |
| 2 | JB금융지주 ↗ | 4.6조 | 9,523억 | +0.2% | +20.6% | +15.8% | +11.8% | 1084% | 7.3배 | 0.8배 |
| 3 | 한국금융지주 ↗ | — | 2.3조 | — | — | — | +16.7% | 1025% | 6.0배 | 1.0배 |
| 4 | 우리금융지주 ↗ | — | 3.7조 | — | — | — | +8.5% | 1489% | 8.3배 | 0.7배 |
| 5 | 우리금융지주 ↗ | — | 3.7조 | — | — | — | +8.5% | 1489% | 8.3배 | 0.7배 |
| 6 | BNK금융지주 ↗ | — | 9,027억 | — | — | — | +7.4% | 1333% | 6.0배 | 0.4배 |
| 7 | KB금융 ↗ | — | 8.5조 | — | — | — | +9.6% | 1212% | 10.9배 | 1.0배 |
| 8 | 신한지주 ↗ | — | 7.0조 | — | — | — | +8.4% | 1202% | 10.3배 | 0.8배 |
| 9 | 메리츠금융지주 ↗ | — | 7,883억 | — | — | — | +9.4% | 1048% | 9.6배 | 2.0배 |
| 10 | 하나금융지주 ★ | — | 5.4조 | — | — | — | +8.8% | 1378% | 9.0배 | 0.8배 |
업종 = 화면 표기 업종(KSIC 세분류)과 동일 · 최신 사업보고서 연결 요약재무 · PER·PBR은 최신 거래일 시세 기준(적자·산출불가는 —) · 순위는 업종 전 종목 기준 · 추정치 없음
현금흐름
2025 · 스냅샷현금흐름은 이 회사가 이익을 실제 현금으로 잘 바꾸는지, 빚 이자를 감당할 수 있는지를 보는 거예요. 특히 앞의 두 개 — 잉여현금흐름(마이너스면 주의)과 이자보상배율(1배 미만이면 위험) — 이 제일 중요해요.
이자보상배율위험
0.4배
영업이익으로 이자를 몇 배 갚을 수 있나예요. 1배 미만이면 이자도 못 버는 위험 신호예요.
이익의 현금화주의
-0.37배
영업이익이 실제 현금으로 얼마나 들어오나예요(1이면 딱 그만큼). 1 미만이면 이익이 현금으로 잘 안 들어온 거예요.
현금마진
-192.61%
물건 100원어치를 팔면 현금이 몇 원 남나예요. 높을수록 장사가 실속 있다는 뜻이에요.
주주 친화 ● 양호
10년 공시 · 건수주주 친화는 회사가 주주에게 돌려준 일(배당·자사주 소각)과 주주 몫을 묽힌 일 (유상증자·전환사채) 중 뭐가 많았는지예요. 돌려준 게 많으면 주주 친화적(양호), 묽힌 게 많으면 주의예요.
주주 환원15건
- 현금·현물배당5
- 주식소각5
- 자기주식취득5
지분 희석0건
- 해당 공시 없음0
최대주주·지분구조
2025 · 최대주주측 8.7% · 유통 91.3%최대주주측 8.7%유통 91.3%
최대주주가 국민연금(연기금)이에요. 오너나 지배주주가 없는 소유분산기업이라, 위 지분은 회사를 지배하는 ‘내부자’ 몫이 아니라 큰 기관투자자의 몫이에요.
- 국민연금공단 본인 및 특수관계인8.66%
주주환원·주요사항
2025 · DART 사업보고서주당배당금
4,105원
전년 3,600원
등기이사 보수
1인 10억
3명 · 총 29억
직원
131명
평균 1.72억
감사의견
적정의견
한영회계법인
자사주 2025년 자기주식 취득 10,751,463주(보유 — 소각 전엔 환원 확정 아님) · 소각 8,915,066주(주식수 영구 감소)
고래 지분 추이
2014~2025 · 5% 이상 7명국민연금공단(*) 8.7%FranklinResources&cr;(주1) 8.1%이탈FranklinResources1) 7.4%이탈CapitalGroup 7.0%이탈CapitalResearchandManagementCompany 6.6%BlackRockFundAdvisors(주2) 6.6%
5% 이상 합계
21.8%
2025 · 3명
2014 대비
+0.3%p
21.5% → 21.8%
이탈 보고자
3명
5% 아래로
| 보고자 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 변화 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 국민연금공단(*) | 9.5 | 8.8 | 9.7 | 9.6 | 9.7 | 9.9 | 9.9 | 9.2 | 8.8 | 7.8 | 9.2 | 8.7 | -0.8%p |
| CapitalResearchandManagementCompany | · | · | · | · | · | · | · | · | · | · | · | 6.6 | 0.0%p |
| BlackRockFundAdvisors(주2) | 5.1 | · | · | · | · | · | · | · | 6.2 | 6.3 | 6.4 | 6.6 | +1.5%p |
| 우리사주조합 | 0.8 | 0.9 | 1.0 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 1.0 | 1.0 | 1.1 | 1.2 | 1.4 | 1.5 | +0.7%p |
| FranklinResources&cr;(주1)이탈 | 7.0 | 8.1 | · | · | · | · | · | · | · | · | · | · | +1.1%p |
| FranklinResources1)이탈 | · | · | 7.4 | · | · | · | · | · | · | · | · | · | 0.0%p |
| CapitalGroup이탈 | · | · | · | · | 5.0 | · | · | · | · | 5.5 | 7.0 | · | +1.9%p |