이자보상배율위험
0.53배
영업이익으로 이자를 몇 배 갚을 수 있나예요. 1배 미만이면 이자도 못 버는 위험 신호예요.
KB금융105560
기타금융 · 2026-07-31
시가총액
59.8조
PER
10.93
PBR
1.02
회사 소개사업 구조·공시 재무 요약 · 2026-07-30 기준 · 투자권유 아님
KB금융은 KB국민은행을 중심으로 증권·보험·카드 등을 거느린 국내 대표 금융그룹이에요.
돈은 은행이 예금과 대출의 금리 차이(예대마진)로 버는 이자이익과, 증권·카드·보험 같은 비은행 계열사가 버는 수수료이익으로 나뉘어 들어와요. 그래서 이자이익은 금리 흐름에, 수수료이익은 주식시장 같은 시황에 따라 오르내리는 편이에요. 자본이 튼튼한 금융지주로 꼽히고, 외국인 투자자 비중이 약 80%에 이를 만큼 국내외 투자자들이 많이 들고 있어요. 최근에는 배당과 함께 자사주를 사서 소각하는 방식으로 주주환원을 꾸준히 늘려가고 있어요.
재무 요약
11개 기간 · 억원금융지주(KB·신한·하나·우리 등)는 은행·증권·보험 자회사의 이익을 모아 배당으로 돌려주는 회사예요 — 예대마진(은행)과 수수료(증권·카드)가 이익의 본체라, 금리와 대손비용이 실적을 가르죠. 매출 개념이 제조업과 달라 영업이익과 자본비율(CET1), 그리고 주주환원율(배당+자사주 소각)로 보는 업종이에요. 밸류업 정책의 최대 수혜 그룹이기도 해요.
| 항목 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q | 경쟁사 ⓘ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 | 14.3조 | 24.0조 | 28.6조 | 30.4조 | 32.9조 | 51.8조 | 43.4조 | 55.4조 | 57.6조 | 59.2조 | 15.2조 | 5.3조 |
| 영업이익 ● | 1.7조 | 4.0조 | 4.3조 | 4.5조 | 4.6조 | 6.1조 | 5.2조 | 6.4조 | 8.0조 | 8.5조 | 2.7조 | 1.5조 |
| 당기순이익 | 2.2조 | 3.3조 | 3.1조 | 3.3조 | 3.5조 | 4.4조 | 3.9조 | 4.5조 | 5.0조 | 5.8조 | 1.9조 | — |
| 영업이익률 | 11.8% | 16.7% | 14.9% | 14.8% | 14.1% | 11.8% | 12.1% | 11.5% | 14.0% | 14.4% | 18.0% | 39.7% |
| ROE | 7.0% | 9.8% | 8.6% | 8.5% | 8.1% | 9.1% | 7.2% | 7.7% | 8.4% | 9.6% | — | — |
| 부채비율 | 1101.7% | 1183.0% | 1242.9% | 1224.6% | 1307.1% | 1274.7% | 1179.9% | 1120.6% | 1167.0% | 1211.7% | 1257.1% | 1346.5% |
| 자산총계 | 375.7조 | 436.8조 | 479.6조 | 518.6조 | 610.7조 | 663.9조 | 688.7조 | 715.7조 | 757.8조 | 797.9조 | 829.7조 | 704.9조 |
| 자본총계 | 31.3조 | 34.0조 | 35.7조 | 39.1조 | 43.4조 | 48.3조 | 53.8조 | 58.6조 | 59.8조 | 60.8조 | 61.1조 | 49.3조 |
| 부채총계 | 344.4조 | 402.7조 | 443.9조 | 479.4조 | 567.3조 | 615.6조 | 634.9조 | 657.1조 | 698.0조 | 737.1조 | 768.6조 | 655.6조 |
| EPS | — | — | — | — | — | — | — | 11,483원 | 12,880원 | 15,410원 | — | — |
| PER | — | — | — | — | — | — | — | 4.7배 | 6.4배 | 8.1배 | — | — |
| PBR | 0.49배 | 0.66배 | 0.46배 | 0.43배 | 0.35배 | 0.40배 | 0.32배 | 0.33배 | 0.49배 | 0.73배 | — | — |
| 배당수익률 | 2.9% | 3.0% | 4.1% | 4.6% | 4.1% | 5.3% | 6.1% | 5.7% | 3.8% | 3.5% | — | — |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 영업이익 10년 추이.
해석
10년 내 영업이익 최고 85,177억원(2025) · 최저 16,769억원(2016). 최신 2025년은 85,177억원입니다. 지금이 10년 최고 수준입니다. · 최근 2026년 1분기: 매출 —·영업이익 2.7조, 영업이익 직전분기 +55.3%.
업종 전체 종합
금융지주회사 9사 합계 · 억원같은 업종(금융지주회사) 전 종목의 재무를 합산한 종합 재무제표예요. 위 회사 표와 같은 방식(항목을 누르면 그 지표 그래프)입니다. 연도마다 편입 종목 수가 달라 합계 규모에 영향이 있어요.
| 항목 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 ● | 3,476억 | 3,382억 | 12.3조 | 15.5조 | 28.6조 | 45.0조 | 55.7조 | 64.5조 | 80.1조 | 137.1조 | 186.9조 | 165.3조 | 173.3조 | 175.7조 | 39.5조 |
| 영업이익 | — | — | 5.5조 | 7.7조 | 8.4조 | 13.2조 | 14.6조 | 16.0조 | 12.0조 | 26.2조 | 26.3조 | 26.6조 | 30.0조 | 32.2조 | 10.0조 |
| 당기순이익 | 537억 | 541억 | 4.8조 | 6.3조 | 7.7조 | 9.9조 | 10.1조 | 11.2조 | 8.1조 | 18.2조 | 19.6조 | 19.6조 | 21.6조 | 24.6조 | 1.0조 |
| 영업이익률 | — | — | 44.8% | 49.8% | 29.4% | 29.3% | 26.1% | 24.9% | 15.0% | 19.1% | 14.1% | 16.1% | 17.3% | 18.3% | 25.4% |
| ROE | — | — | 7.3% | 6.3% | 7.4% | 8.8% | 7.0% | 7.6% | 5.0% | 9.2% | 9.1% | 8.6% | 8.9% | 9.8% | — |
| 부채비율 | — | — | 1150.1% | 1128.1% | 1183.2% | 1196.5% | 1240.9% | 1076.9% | 1122.6% | 1266.2% | 1234.1% | 1208.4% | 1222.9% | 1275.3% | 1283.7% |
| 자산총계 | — | — | 825.2조 | 1220.2조 | 1333.7조 | 1455.8조 | 1926.4조 | 1729.2조 | 1987.9조 | 2696.3조 | 2864.2조 | 2998.1조 | 3199.4조 | 3464.7조 | 3473.9조 |
| 자본총계 | — | — | 66.0조 | 99.4조 | 103.9조 | 112.3조 | 143.7조 | 146.9조 | 162.6조 | 197.4조 | 214.7조 | 229.2조 | 241.9조 | 251.9조 | 251.1조 |
| 부채총계 | — | — | 759.2조 | 1120.8조 | 1229.7조 | 1343.5조 | 1782.7조 | 1582.3조 | 1825.3조 | 2499.0조 | 2649.5조 | 2769.0조 | 2957.5조 | 3212.8조 | 3222.8조 |
| 집계 종목 수 | 1사 | 1사 | 7사 | 7사 | 7사 | 8사 | 8사 | 8사 | 8사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 매출액 10년 추이.
업종 해석
금융지주는 밸류업(주주환원 확대)이 이끄는 재평가 국면이에요 — 대손비용이 안정되고 CET1(자본비율) 13%를 넘는 지주부터 배당·자사주 소각을 늘리는 흐름이죠. 금리 인하로 예대마진은 좁아지지만 비은행(증권·보험) 이익이 이를 메우는 구조예요. 업종 전체 영업이익률: 2015년 49.8% → 2025년 18.3% → 26 1Q 25.4%로 반등.
동종업계 비교
금융지주회사 11개사 · 최신 사업보고서 · 컬럼 눌러 정렬영업이익 1위/11ROE 3위/11부채비율↓ 6위/11
| # | 회사 | 매출▼ | 영업이익⇅ | 전년비⇅ | 영업이익률⇅ | 순이익률⇅ | ROE⇅ | 부채비율⇅ | PER⇅ | PBR⇅ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | iM금융지주 ↗ | 8.0조 | 5,832억 | -0.1% | +7.3% | +5.7% | +7.1% | 1436% | 6.8배 | 0.4배 |
| 2 | JB금융지주 ↗ | 4.6조 | 9,523억 | +0.2% | +20.6% | +15.8% | +11.8% | 1084% | 7.3배 | 0.8배 |
| 3 | 한국금융지주 ↗ | — | 2.3조 | — | — | — | +16.7% | 1025% | 6.0배 | 1.0배 |
| 4 | 우리금융지주 ↗ | — | 3.7조 | — | — | — | +8.5% | 1489% | 8.3배 | 0.7배 |
| 5 | 우리금융지주 ↗ | — | 3.7조 | — | — | — | +8.5% | 1489% | 8.3배 | 0.7배 |
| 6 | BNK금융지주 ↗ | — | 9,027억 | — | — | — | +7.4% | 1333% | 6.0배 | 0.4배 |
| 7 | KB금융 ★ | — | 8.5조 | — | — | — | +9.6% | 1212% | 10.9배 | 1.0배 |
| 8 | 신한지주 ↗ | — | 7.0조 | — | — | — | +8.4% | 1202% | 10.3배 | 0.8배 |
| 9 | 메리츠금융지주 ↗ | — | 7,883억 | — | — | — | +9.4% | 1048% | 9.6배 | 2.0배 |
| 10 | 하나금융지주 ↗ | — | 5.4조 | — | — | — | +8.8% | 1378% | 9.0배 | 0.8배 |
업종 = 화면 표기 업종(KSIC 세분류)과 동일 · 최신 사업보고서 연결 요약재무 · PER·PBR은 최신 거래일 시세 기준(적자·산출불가는 —) · 순위는 업종 전 종목 기준 · 추정치 없음
현금흐름
2025 · 스냅샷현금흐름은 이 회사가 이익을 실제 현금으로 잘 바꾸는지, 빚 이자를 감당할 수 있는지를 보는 거예요. 특히 앞의 두 개 — 잉여현금흐름(마이너스면 주의)과 이자보상배율(1배 미만이면 위험) — 이 제일 중요해요.
주주 친화 ● 양호
10년 공시 · 건수주주 친화는 회사가 주주에게 돌려준 일(배당·자사주 소각)과 주주 몫을 묽힌 일 (유상증자·전환사채) 중 뭐가 많았는지예요. 돌려준 게 많으면 주주 친화적(양호), 묽힌 게 많으면 주의예요.
주주 환원12건
- 현금·현물배당5
- 주식소각5
- 자기주식취득2
지분 희석0건
- 해당 공시 없음0
최대주주·지분구조
2025 · 최대주주측 8.7% · 유통 91.3%최대주주측 8.7%유통 91.3%
최대주주가 국민연금(연기금)이에요. 오너나 지배주주가 없는 소유분산기업이라, 위 지분은 회사를 지배하는 ‘내부자’ 몫이 아니라 큰 기관투자자의 몫이에요.
- 국민연금공단 본인 및 특별관계자8.68%
주주환원·주요사항
2025 · DART 사업보고서주당배당금
4,367원
전년 3,174원
등기이사 보수
1인 7억
2명 · 총 13억
감사의견
적정의견
삼일회계법인
자사주 2025년 자기주식 취득 15,012,997주(보유 — 소각 전엔 환원 확정 아님) · 소각 12,066,320주(주식수 영구 감소)
고래 지분 추이
2014~2024 · 5% 이상 6명국민연금공단 8.4%TheBankofNewYorkMellon 8.4%이탈TheCapitalGroupCompanies,Inc. 8.1%BlackRockFundAdvisors 6.0%JPMorganChaseBank 5.1%우리사주조합 2.0%
5% 이상 합계
27.6%
2024 · 4명
2014 대비
+9.8%p
17.8% → 27.6%
이탈 보고자
1명
5% 아래로
| 보고자 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 변화 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 국민연금공단 | 9.4 | 9.2 | 9.8 | 9.6 | 9.5 | 10.0 | 9.9 | 9.1 | 8.0 | 8.3 | 8.4 | -1.0%p |
| TheCapitalGroupCompanies,Inc. | · | · | · | · | · | · | · | · | · | · | 8.1 | 0.0%p |
| BlackRockFundAdvisors | · | · | · | · | · | · | 6.0 | 6.0 | 6.0 | 6.0 | 6.0 | 0.0%p |
| JPMorganChaseBank | · | 8.1 | 7.0 | 6.2 | 6.4 | 6.4 | 6.0 | 5.8 | 6.2 | 6.2 | 5.1 | -3.0%p |
| 우리사주조합 | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.5 | 0.6 | 1.1 | 1.8 | 1.9 | 2.3 | 2.4 | 2.0 | +1.4%p |
| TheBankofNewYorkMellon이탈 | 8.4 | · | · | · | · | · | · | · | · | · | · | 0.0%p |