잉여현금흐름양호
13.4조
설비투자까지 빼고 남는 진짜 여윳돈이에요. 마이너스면 벌이보다 쓰는 게 많아 빚·증자로 메워야 할 수 있어요.
우리금융지주316140
기타금융 · 2026-07-31
시가총액
24.5조
PER
8.29
PBR
0.68
회사 소개사업 구조·공시 재무 요약 · 2026-07-30 기준 · 투자권유 아님
우리금융지주는 우리은행을 중심으로 여러 금융회사를 거느린 금융지주회사예요.
돈을 버는 힘의 대부분이 은행에서 나오는데, 예금과 대출의 금리 차이(예대마진)로 버는 이자수익 비중이 특히 커요. 대신 증권·보험 같은 비은행 사업은 다른 대형 금융지주보다 작은 편이라, 이 부분을 키우는 게 오랜 숙제예요. 그래도 우리나라 4대 금융지주 중 하나로 꼽히는 큰 회사예요. 2026년 현재는 증권사를 다시 세우고 동양생명 같은 보험사를 새로 품으면서 비은행 사업을 넓혀가는 중이에요.
재무 요약
10개 기간 · 억원금융지주(KB·신한·하나·우리 등)는 은행·증권·보험 자회사의 이익을 모아 배당으로 돌려주는 회사예요 — 예대마진(은행)과 수수료(증권·카드)가 이익의 본체라, 금리와 대손비용이 실적을 가르죠. 매출 개념이 제조업과 달라 영업이익과 자본비율(CET1), 그리고 주주환원율(배당+자사주 소각)로 보는 업종이에요. 밸류업 정책의 최대 수혜 그룹이기도 해요.
| 항목 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q | 경쟁사 ⓘ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 | 1,836억 | 2,022억 | 2,013억 | 1.4조 | 11.2조 | 16.1조 | 21.7조 | 22.2조 | 24.5조 | 6.5조 | 8.2조 |
| 영업이익 ● | 221억 | 321억 | 555억 | 681억 | 3.7조 | 4.4조 | 3.5조 | 4.3조 | 3.7조 | 8,082억 | 2.2조 |
| 당기순이익 | 206억 | 324억 | 550억 | 622억 | 2.8조 | 3.3조 | 2.6조 | 3.2조 | 3.2조 | 6,394억 | — |
| 영업이익률 | 12.0% | 15.9% | 27.6% | 4.9% | 32.7% | 27.4% | 16.1% | 19.2% | 15.0% | 12.5% | 41.6% |
| ROE | — | 0.1% | 0.2% | 0.2% | 9.7% | 10.5% | 7.9% | 8.8% | 8.5% | — | — |
| 부채비율 | — | 1450.8% | 1320.0% | 1393.2% | 1450.0% | 1419.2% | 1391.1% | 1364.7% | 1488.7% | 1435.1% | 1287.1% |
| 자산총계 | — | 340.4조 | 362.0조 | 399.1조 | 447.2조 | 480.5조 | 498.0조 | 525.8조 | 601.5조 | 612.6조 | 777.3조 |
| 자본총계 | — | 22.0조 | 25.5조 | 26.7조 | 28.9조 | 31.6조 | 33.4조 | 35.9조 | 37.9조 | 39.9조 | 56.4조 |
| 부채총계 | — | 318.5조 | 336.5조 | 372.4조 | 418.3조 | 448.8조 | 464.6조 | 489.9조 | 563.6조 | 572.7조 | 720.9조 |
| EPS | — | — | — | — | — | — | 3,230원 | 3,950원 | 4,052원 | — | — |
| PER | — | — | — | — | — | — | 4.0배 | 3.9배 | 6.9배 | — | — |
| PBR | — | — | 0.33배 | 0.27배 | 0.32배 | 0.27배 | 0.28배 | 0.31배 | 0.54배 | — | — |
| 배당수익률 | — | — | 6.0% | 3.7% | 7.1% | 9.8% | 7.7% | 7.8% | 4.9% | — | — |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 영업이익 10년 추이.
해석
10년 내 영업이익 최고 44,305억원(2022) · 최저 221억원(2017). 최신 2025년은 36,748억원입니다. · 최근 2026년 1분기: 매출 —·영업이익 8,082억, 영업이익 직전분기 +14.0%.
업종 전체 종합
금융지주회사 9사 합계 · 억원같은 업종(금융지주회사) 전 종목의 재무를 합산한 종합 재무제표예요. 위 회사 표와 같은 방식(항목을 누르면 그 지표 그래프)입니다. 연도마다 편입 종목 수가 달라 합계 규모에 영향이 있어요.
| 항목 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 26 1Q |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매출액 ● | 3,476억 | 3,382억 | 12.3조 | 15.5조 | 28.6조 | 45.0조 | 55.7조 | 64.5조 | 80.1조 | 137.1조 | 186.9조 | 165.3조 | 173.3조 | 175.7조 | 39.5조 |
| 영업이익 | — | — | 5.5조 | 7.7조 | 8.4조 | 13.2조 | 14.6조 | 16.0조 | 12.0조 | 26.2조 | 26.3조 | 26.6조 | 30.0조 | 32.2조 | 10.0조 |
| 당기순이익 | 537억 | 541억 | 4.8조 | 6.3조 | 7.7조 | 9.9조 | 10.1조 | 11.2조 | 8.1조 | 18.2조 | 19.6조 | 19.6조 | 21.6조 | 24.6조 | 1.0조 |
| 영업이익률 | — | — | 44.8% | 49.8% | 29.4% | 29.3% | 26.1% | 24.9% | 15.0% | 19.1% | 14.1% | 16.1% | 17.3% | 18.3% | 25.4% |
| ROE | — | — | 7.3% | 6.3% | 7.4% | 8.8% | 7.0% | 7.6% | 5.0% | 9.2% | 9.1% | 8.6% | 8.9% | 9.8% | — |
| 부채비율 | — | — | 1150.1% | 1128.1% | 1183.2% | 1196.5% | 1240.9% | 1076.9% | 1122.6% | 1266.2% | 1234.1% | 1208.4% | 1222.9% | 1275.3% | 1283.7% |
| 자산총계 | — | — | 825.2조 | 1220.2조 | 1333.7조 | 1455.8조 | 1926.4조 | 1729.2조 | 1987.9조 | 2696.3조 | 2864.2조 | 2998.1조 | 3199.4조 | 3464.7조 | 3473.9조 |
| 자본총계 | — | — | 66.0조 | 99.4조 | 103.9조 | 112.3조 | 143.7조 | 146.9조 | 162.6조 | 197.4조 | 214.7조 | 229.2조 | 241.9조 | 251.9조 | 251.1조 |
| 부채총계 | — | — | 759.2조 | 1120.8조 | 1229.7조 | 1343.5조 | 1782.7조 | 1582.3조 | 1825.3조 | 2499.0조 | 2649.5조 | 2769.0조 | 2957.5조 | 3212.8조 | 3222.8조 |
| 집계 종목 수 | 1사 | 1사 | 7사 | 7사 | 7사 | 8사 | 8사 | 8사 | 8사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 | 9사 |
표에서 항목을 누르면 아래 그래프가 그 지표로 바뀝니다
지금은 매출액 10년 추이.
업종 해석
금융지주는 밸류업(주주환원 확대)이 이끄는 재평가 국면이에요 — 대손비용이 안정되고 CET1(자본비율) 13%를 넘는 지주부터 배당·자사주 소각을 늘리는 흐름이죠. 금리 인하로 예대마진은 좁아지지만 비은행(증권·보험) 이익이 이를 메우는 구조예요. 업종 전체 영업이익률: 2015년 49.8% → 2025년 18.3% → 26 1Q 25.4%로 반등.
동종업계 비교
금융지주회사 11개사 · 최신 사업보고서 · 컬럼 눌러 정렬영업이익 4위/11ROE 7위/11부채비율↓ 10위/11
| # | 회사 | 매출▼ | 영업이익⇅ | 전년비⇅ | 영업이익률⇅ | 순이익률⇅ | ROE⇅ | 부채비율⇅ | PER⇅ | PBR⇅ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | iM금융지주 ↗ | 8.0조 | 5,832억 | -0.1% | +7.3% | +5.7% | +7.1% | 1436% | 6.8배 | 0.4배 |
| 2 | JB금융지주 ↗ | 4.6조 | 9,523억 | +0.2% | +20.6% | +15.8% | +11.8% | 1084% | 7.3배 | 0.8배 |
| 3 | 한국금융지주 ↗ | — | 2.3조 | — | — | — | +16.7% | 1025% | 6.0배 | 1.0배 |
| 4 | 우리금융지주 ★ | — | 3.7조 | — | — | — | +8.5% | 1489% | 8.3배 | 0.7배 |
| 5 | 우리금융지주 ★ | — | 3.7조 | — | — | — | +8.5% | 1489% | 8.3배 | 0.7배 |
| 6 | BNK금융지주 ↗ | — | 9,027억 | — | — | — | +7.4% | 1333% | 6.0배 | 0.4배 |
| 7 | KB금융 ↗ | — | 8.5조 | — | — | — | +9.6% | 1212% | 10.9배 | 1.0배 |
| 8 | 신한지주 ↗ | — | 7.0조 | — | — | — | +8.4% | 1202% | 10.3배 | 0.8배 |
| 9 | 메리츠금융지주 ↗ | — | 7,883억 | — | — | — | +9.4% | 1048% | 9.6배 | 2.0배 |
| 10 | 하나금융지주 ↗ | — | 5.4조 | — | — | — | +8.8% | 1378% | 9.0배 | 0.8배 |
업종 = 화면 표기 업종(KSIC 세분류)과 동일 · 최신 사업보고서 연결 요약재무 · PER·PBR은 최신 거래일 시세 기준(적자·산출불가는 —) · 순위는 업종 전 종목 기준 · 추정치 없음
사업부문별 실적
2025년 · 총매출 2.3조 · DART 사업보고서 원문 ↗이 회사 매출이 어느 사업부문에서 나오는지예요. 어느 사업이 이익을 이끄는지, 한 곳에 너무 쏠렸는지 봐요.
부문별 매출 비중 (2025)
- 신용판매수익28.7%6,509억
- 장기카드대출수익24.0%5,454억
- 기타수익18.9%4,292억
- 기타카드수익5.4%1,229억
- 이자수익주)5.4%1,220억
- 연회비수익4.9%1,121억
- 단기카드대출수익4.7%1,064억
- 기타8.0%1,827억
| 부문 | 매출 | 비중 | 전년비 | 비중Δ | 주요 제품 |
|---|---|---|---|---|---|
| 신용판매수익 | 6,509억 | 28.7% | -0.2% | +0.2%p | — |
| 장기카드대출수익 | 5,454억 | 24.0% | +15.9% | +3.5%p | — |
| 기타수익 | 4,292억 | 18.9% | -17.4% | -3.8%p | — |
| 기타카드수익 | 1,229억 | 5.4% | +10.4% | +0.6%p | — |
| 이자수익주) | 1,220억 | 5.4% | -12.9% | -0.7%p | — |
| 연회비수익 | 1,121억 | 4.9% | +2.7% | +0.2%p | — |
| 단기카드대출수익 | 1,064억 | 4.7% | -5.5% | -0.2%p | — |
| 일부결제금액이월약정관련수익 | 711억 | 3.1% | -6.5% | -0.2%p | — |
| 리스수익 | 624억 | 2.7% | -1.4% | -0.0%p | — |
| 할부금융수익 | 492억 | 2.2% | +27.1% | +0.5%p | — |
비중은 부문 매출 합 기준 · 전년비·비중Δ는 부문별 매출 증감 ·출처: DART 사업보고서 부문정보(부문합=총매출 검산 통과분)
현금흐름
2025 · 스냅샷현금흐름은 이 회사가 이익을 실제 현금으로 잘 바꾸는지, 빚 이자를 감당할 수 있는지를 보는 거예요. 특히 앞의 두 개 — 잉여현금흐름(마이너스면 주의)과 이자보상배율(1배 미만이면 위험) — 이 제일 중요해요.
이자보상배율위험
0.3배
영업이익으로 이자를 몇 배 갚을 수 있나예요. 1배 미만이면 이자도 못 버는 위험 신호예요.
주주 친화 ● 양호
10년 공시 · 건수주주 친화는 회사가 주주에게 돌려준 일(배당·자사주 소각)과 주주 몫을 묽힌 일 (유상증자·전환사채) 중 뭐가 많았는지예요. 돌려준 게 많으면 주주 친화적(양호), 묽힌 게 많으면 주의예요.
주주 환원8건
- 현금·현물배당5
- 주식소각2
- 자기주식소각1
지분 희석0건
- 해당 공시 없음0
최대주주·지분구조
2025 · 내부지분 7.8% · 유통 92.2%내부지분 7.8%유통 92.2%
- 우리금융지주 우리사주조합 최대주주5.75%
- 우리은행 우리사주조합 최대주주의 특수관계인2.01%
주주환원·주요사항
2025 · DART 사업보고서주당배당금
1,360원
전년 1,200원
등기이사 보수
1인 12억
1명 · 총 12억
직원
114명
평균 1.72억
감사의견
적정의견
삼정회계법인
자사주 2025년 자기주식 취득 8,515,181주(보유 — 소각 전엔 환원 확정 아님) · 소각 8,515,181주(주식수 영구 감소)
고래 지분 추이
2019~2025 · 5% 이상 6명최대주주 44474301.0%최대주주의특수관계인 19106955.0%예금보험공사 17.3%이탈국민연금공단 9.8%이탈우리사주조합 8.4%이탈노비스1호유한회사 5.6%이탈
5% 이상 합계
32.7%
2020 · 3명
2019 대비
+1.2%p
31.5% → 32.7%
이탈 보고자
4명
5% 아래로
| 보고자 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 변화 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 최대주주 | · | · | 23968887.0 | 38859717.0 | 41165138.0 | 43990091.0 | 44474301.0 | +20505414.0%p |
| 최대주주의특수관계인 | · | · | 36993413.0 | 32630581.0 | 28136218.0 | 25040007.0 | 19106955.0 | -17886458.0%p |
| 예금보험공사이탈 | 17.3 | 17.3 | · | · | · | · | · | 0.0%p |
| 국민연금공단이탈 | 8.6 | 9.8 | · | · | · | · | · | +1.2%p |
| 우리사주조합이탈 | 6.5 | 8.4 | · | · | · | · | · | +1.9%p |
| 노비스1호유한회사이탈 | 5.6 | 5.6 | · | · | · | · | · | 0.0%p |